Wie nimmt man sich ein Kredit auf?

Wenn Sie kurzfristig einen Kredit benötigen, muss Sie der Weg nicht zwangsläufig zu Ihrer Hausbank führen. Sie können sich erst einmal im Internet umsehen, ob es denn möglich ist, dass Sie bei einer Online Bank einen womöglich günstigeren Kredit erhalten. Vor einigen Jahren bereits sind viele Kreditanbieter auf den Markt geströmt. Diese bieten ihre Kredite sogar ohne Schufaeintrag an. Und genau das kann für Sie verlockend sein. Denn ohne Schufaeintrag haben Sie einen größeren Handlungsspielraum wiederum bei Ihrer eigenen Bank wenn es darum geht womöglich einen weiteren Kredit zu bekommen. Diese Anbieter eignen sich hervorragend dafür.

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Max. Kreditbetrag:
€ 10000
Laufzeit:
36 Monate
Alter:
18 Jahre
Repräsentatives Beispiel:

Sollzinssatz 4,84 % p.a. fest über die gesamte Laufzeit, effektiver Jahreszins: 4,95 % p.a., Nettodarlehensbetrag: 750 €, Laufzeit: 12 Monate, zu zahlender Gesamtbetrag: 769,81 €, monatliche Rate: 64,15 €, letzte Rate: 64,16 €, Bonität vorausgesetzt.

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Max. Kreditbetrag:
€ 3000
Laufzeit:
3 Monate
Alter:
18 Jahre
Repräsentatives Beispiel:

Kreditsumme 1150 EUR, Laufzeit 30 Tage, Rückzahlung 1163,32 EUR, Effektiver Jahreszins (fest): 13,90 %, Sollzins (13,90 %): 13,32 EUR

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Max. Kreditbetrag:
€ 10000
Laufzeit:
12 Monate
Alter:
18 Jahre
Repräsentatives Beispiel:

👍Kreditbetrag für Neukunden 50-600 EUR
👍Kreditbetrag für Bestandskunden 50-1500 EUR
👍Laufzeiten 30-62 Tage
👍Das Angebot der Ferratum Bank richtet sich an Privatpersonen, die online über mobile Endgeräte einfach,
schnell und vertraulich auf unbürokratischem Wege Kredite beantragen möchten.

Max. Kreditbetrag:
€ 1500
Laufzeit:
2 Monate
Alter:
18 Jahre
Repräsentatives Beispiel:

Nettodarlehensbetrag: 500,00 Euro, Laufzeit: 30 Tage, eff. Jahreszins: 10,36% p.a., nominaler Jahreszins: 9,90% p.a., Kreditkosten: 4,26 Euro

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👍Die Standardlaufzeiten für einen Kurzzeitkredit betragen mindestens 15 Tage und maximal 60 Tage.

Max. Kreditbetrag:
€ 600
Laufzeit:
3 Monate
Alter:
18 Jahre
Repräsentatives Beispiel:

Wenn Sie einen Kurzzeitkredit in Höhe von 300 € für 30 Tage aufnehmen, haben Sie folgenden Betrag zurück zu zahlen: Kreditbetrag: 300 €, Laufzeit 30 Tage, Effektiver Jahreszins 7,95 % (fest). Der Sollzins beträgt 1,98 €, so dass am Ende der Laufzeit 301,98 € zurück zu zahlen sind.

👍Kredite von 1.000 Euro – 50.000 Euro
👍Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich
👍Auxmoney ist ein Marktplatz für Privatkredite im Internet. Wer einen Kredit benötigt, kann innerhalb von fünf Minuten einen Antrag für einen Privatkredit stellen. Anders als bei der Bank funktioniert der Antragsprozess für Kredite komplett online.

⭐⭐⭐⭐⭐Beliebt⭐⭐⭐⭐⭐

Max. Kreditbetrag:
€ 50000
Laufzeit:
84 Monate
Alter:
18 Jahre
Repräsentatives Beispiel:

Nettokreditbetrag von 1.000€ bis 50.000€, Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten, max. eff. Jahreszins 19,5%, inkl. einmaliger Gebühr von 2,95% des Nettokreditbetrags. Repräsentatives Beispiel (Bonität vorausgesetzt): eff. Jahreszins 6,15%, geb. Sollzins 4,55% p.a., Nettokreditbetrag 8.000€, Laufzeit 48 Monate, einmalige Gebühr von 2,95%.

👍Kreditbeträge von 3.000 EUR und 20.000 EUR
👍Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
👍Effektiver Jahreszins: ab 5,45 % bis zu 17,25 % (bonitätsabhängig)
👍Schnelle Auszahlung i. d. R. taggleich innerhalb von bis zu 24 Stunden auf das Bankkonto

Max. Kreditbetrag:
€ 20000
Laufzeit:
84 Monate
Alter:
18 Jahre
Repräsentatives Beispiel:

Nettokreditbetrag: 7.000 €, Laufzeit: 48 Monate, 48 monatliche Raten von 173 €, Effektiver Zinssatz 8,99 %, Fester Sollzinssatz 8,64 %, Gesamtbetrag: 8.304,00 €

👍Sofortkredite ab 1.000,-€ bis 300.000,-€
👍Kredite auch bei negativer Schufa oder Schulden
👍Keine Vorkosten & kostenloses Kreditangebot

Max. Kreditbetrag:
€ 300000
Laufzeit:
84 Monate
Alter:
18 Jahre
Repräsentatives Beispiel:

Angaben gem. § 6a PAngV: Unveränderlicher Sollzinssatz ab 3,44%, effektiver Jahreszins ab 3,49% – 15,95%, Nettodarlehensbetrag ab 1000,- bis 300.000,- €, Laufzeit von 12 bis 120 Monaten, Bonität vorausgesetzt. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 5,92% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 6,09%, Nettokreditbetrag: 10.000,- €, Vertragslaufzeit: 60 Monate, Monatliche Rate: 193,00 €, Gesamter Zinsaufwand: 1573,98 €, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 11.576,98 €.

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Max. Kreditbetrag:
€ 10000
Laufzeit:
180 Monate
Alter:
18 Jahre
Repräsentatives Beispiel:

2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag: 10.000,00€, Effektiver Jahreszins 3,49%, Fester Sollzins p.a. 3,44%, Monatliche Rate 134,11€, Gesamtbetrag 11.265,39€

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Max. Kreditbetrag:
€ 100000
Laufzeit:
180 Monate
Alter:
18 Jahre
Repräsentatives Beispiel:

2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag: 10.000,00€, Effektiver Jahreszins 3,99%, Fester Sollzins p.a. 3,92%, Monatliche Rate: 136,32€, Gesamtbetrag: 11.450,89€

Da nun aber die Auswahl an Online Kreditgebern so groß ist, müssen Sie sich hier natürlich auch umschauen. Sie sollten hierbei unterscheiden: Es gibt Kreditvermittler und es gibt Banken, bei denen Sie auch online einen Kredit erhalten können. Sie sollten vor allem eines bei Online Krediten nicht vergessen: Die Konditionen vergleichen. Diese können sehr unterschiedlich sein bei den verschiedenen Anbietern. Hier eine kleine Auswahl, damit Sie überhaupt wissen, wo überall Sie Online Kredite herbekommen können: 

Cashcape organisiert Ihnen in wenigen Minuten einen fairen Kredit. Wenn Sie dort erst einmal angemeldet sind, dauert die Prüfung und auch die Auszahlung nur Sekunden. Den Kredit können Sie ab 750,- Euro unverbindlich beantragen. Das Ganze funktioniert über eine App. Aus diesem Grund funktioniert die Vergabe des Kredites schnell und vor allem reibungslos. Sie behalten dank der App auch immer den Überblick über den Status Ihrer Kreditanfrage. 

Plattform_2 Cashcape

Die Cashcape Plattform bietet hervorragende Möglichkeiten einen Online Kredit aufzunehmen

Einmal registriert, können Sie bei Vexcash einen Kredit in unterschiedlicher Höhe binnen von 60 Minuten erhalten. Die Beantragung geschieht online. Wählen können Sie hier neben der Expressversion auch eine Normalauszahlung. Eine Ratenfunktion ist ebenfalls im Portfolio. Bei diesem Anbieter müssen Sie eine Kreditvermittlungsgebühr zahlen. Deren Höhe richtet sich nach der Höhe des Online Kredites.

Xpresscredit ist das Kreditangebot des internationalen Anbieters mobiler Finanzdienstleistungen. Ferratum war Vorreiter im Bereich Online Kredite. Einen Xpresscredit können Sie ab 300,- Euro erhalten. 

Bei Cashper handelt es sich um eine Marke der Novum Bank. Möglich sind Minikredite über 100,- Euro und maximal 1.500,- Euro. Die Kredits sind grundsätzlich ohne Vorkosten. Die Höhe der Zinsen bewegen sich bei diesem Anbieter auf einem recht geringen Niveau. 

Um bei Auxmoney an einen Kredit zu kommen, bewerben Sie sich auf der Auxmoney-Plattform. Private Geldgeber ermöglichen Ihnen dann den Zugang zu einem Kredit. Es kann sich hier um einen Kreditgeber, aber auch gleich um mehrere Kreditgeber handeln. In der Regel kommen Sie hier sehr schnell zu einem für Sie passenden Kredit. Die Rückzahlung der Kreditsumme erfolgt zentral über das Portal Auxmoney. Die Zinssätze können von Kreditanfrage zu Kreditanfrage unterschiedlich sein. 

Der Antrag 

Bevor Sie einen Kredit erhalten können, müssen Sie einige wichtige Schritte beachten. Bei den verschiedenen Anbietern von Online Krediten ist der Ablauf nahezu identisch. Wenn Sie sich nicht die Mühe machen möchten, die Webseite von jedem einzelnen Anbieter aufzurufen, können Sie so vorgehen: 

Moneyarcher.com ist ein Portal, über das Sie recht schnell einen guten Überblick über die möglichen Anbieter für einen Online Kredit erhalten. Sie können über dieses Portal auch höhere Beträge mit Laufzeiten über mehrere Jahre beantragen. Natürlich kommen Sie über dieses Portal auch zu einem Mini- bzw. Kurzzeitkredit für den Fall, dass Sie sich aktuell in finanziellen Schwierigkeiten befinden. 

Um an einen Online Kredit über Moneyarcher.com heranzukommen, müssen Sie verschiedene Angaben machen. Dies betrifft vor allem die Höhe des Kredites, den Sie benötigen und die von Ihnen gewünschte Laufzeit. Sie können schon bei der Eingabe dieser Daten eine kleine Vorauswahl treffen indem Sie angeben wie hoch der maximale Zinssatz sein soll, den Sie für den Online Kredit zahlen möchten. Auch die Höhe der monatlichen Rate, die Sie für die Rückzahlung von einem Kredit aufbringen können, kann in der Webmaske angegeben werden. Wenn Sie alle diese Daten angegeben haben, gelangen Sie auf eine Seite, auf denen Sie verschiedene Kreditangebote näher ansehen können, die den Vorgaben zu dem von Ihnen gewünschtem Kredit entsprechen. 

Wenn Sie sich für einen der Anbieter entschieden haben, müssen Sie in den weiteren Schritten Ihre Identität bestätigen. Dies funktioniert bei den meisten der Anbieter über Post-Ident. Es handelt sich hier um einen Vorgang, bei dem Sie über die Postfiliale Ihre Identität bestätigen. Dieses Verfahren ersetzt schon seit langer Zeit den persönlichen Gang in eine Bankfiliale, wobei bei den meisten Anbietern von Online Krediten das Problem besteht, dass es überhaupt kein festes Bankgebäude mit Publikumsverkehr gibt. Denn es handelt sich hier entweder um einen Kreditvermittler oder um eine reine Online Bank. 

Vorteile von Online Krediten 

Ein Online Kredit hat gegenüber einem klassischen Kredit einige Vorteile. Es ist vor allem die Bequemlichkeit, die Sie als Verbraucher in diesem Fall auf Ihrer Seite haben. Sie müssen, um einen Online Kredit zu erhalten, nicht einmal das Haus verlassen, um zur Bank zu gehen. Und bei der Bank läuft eine Kreditvergabe ohne einen zuvor vereinbarten Termin nicht ab. Sie können sich bequem an Ihren PC setzen und einen Kredit auch noch in den späten Abendstunden nach der Arbeit beantragen. Dies spart Ihnen auf jeden Fall schon einmal sehr viel Zeit.

Wenn Sie zuvor einen Vergleich der Kreditangebote durchgeführt haben, können Sie zudem einen sehr viel günstigeren Kredit erhalten als bei Ihrer Hausbank. Grund dafür ist, dass Online Kredite in der Regel günstiger vergeben werden, weil die sogenannten Direktbanken kein eigenes Filialnetz und nur wenige Mitarbeiter und daher kaum Fixkosten haben. Ein Online Kredit bietet zudem die Möglichkeit, dass Sie den Kredit komplett online verwalten können. Persönlich Kontakt aufnehmen können Sie mit dem Kreditvermittler und der Direktbank ebenfalls. Das funktioniert in der Regel unkompliziert über Chat oder per Email. 

Zusammenfassung

Wenn Sie auf der Suche nach einem günstigen Kredit sind, schauen Sie vor dem Besuch bei der Hausbank einfach mal auf Moneyarcher.com vorbei. Es bedarf nur weniger Angaben und einiger Klicks, damit Sie zu einem recht günstigen Kreditangebot von einer Direktbank oder eines Kreditvermittlers gelangen. Das funktioniert sogar ohne Schufa.

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