Notice: Trying to access array offset on value of type bool in /var/www/moneyarcher.com/public_html/pl/wp-content/themes/enfold/framework/php/function-set-avia-frontend.php on line 570

Uczciwe pożyczki prywatne

Pożyczki prywatne nie mają dobrej sławy, przede wszystkim dlatego, że sięgają po nie często osoby bardzo zadłużone lub w bardzo skomplikowanej sytuacji finansowej. Ze względu na duże ryzyko pożyczania pieniędzy osobom bez stabilnych dochodów czy osobom zadłużonym, pożyczki prywatne są stosunkowo drogie. Ich oprocentowanie znacznie przekracza normy wyznaczone przez tradycyjne kredyty, podobnie zresztą jak prowizja pobierana od pożyczki i inne opłaty z nią związane. Oczywiście, mimo minusów, pożyczki prywatne są bardzo praktycznym rozwiązaniem dla osób, które znalazły się na finansowym zakręcie. Łatwo dostępne pieniądze mogą w krytycznym momencie wiele uratować. 

Tani Kredyt to pożyczki od 200zł do 6000zł na okres czasu od 5 do 30 dni.

  • Pierwsza pożyczka do 3100 złotych  za okrągłe 0 złotych!
  • Dla stałych Klientów oferujemy pożyczkę do 7000 złotych.
  • Gotówka na Twoim koncie nawet w ciągu 15 minut

Maksymalna kwota:
7000 PLN.
Okres pożyczki:
1 miesięcy
Wiek:
20 lat
Przykład reprezentatywny:

Tani Kredyt to pożyczki od 200zł do 6000zł na okres czasu od 5 do 30 dni. Pierwsza pożyczka do 3100 złotych  za okrągłe 0 złotych! Dla stałych Klientów oferujemy pożyczkę do 7000 złotych. Gotówka na Twoim koncie nawet w ciągu 15 minut

  • nawet 2000 zł za 0 zł na 30 dni;
  • dla stałych klientów – do 4000 zł na 30 dni (to nie jest oferta darmowa);
  • wystarczy dowód osobisty i telefon komórkowy;
  • pożyczka przez internet bez zaświadczeń o zarobkach;
  • szybkie środki na dowolny cel.
Maksymalna kwota:
4000 PLN.
Okres pożyczki:
1 miesięcy
Wiek:
18 lat
Przykład reprezentatywny:

experpt

Via Sms oferuje szybkie pożyczki z wypłatą środków nawet w 15 minut. Chwilówka, czyli pożyczka krótkoterminowa, to dodatkowa gotówka z terminem spłaty do 30 dni. Maksymalna kwota pożyczki wynosi aż 3000zł, a pierwsza pożyczka jest całkowicie darmowa. Pożyczki oferowane przez Via Sms są zaciągane przede wszystkim na spłatę innych zobowiązań, np. zaległych rachunków, czynszu lub innych potrzeb. Pożyczka online, to doskonały sposób, aby bez zbędnych formalności i oczekiwania, pozyskać dodatkowy kapitał potrzebny na nagłe niespodziewane wydatki.

Maksymalna kwota:
1500 PLN.
Okres pożyczki:
1 miesięcy
Wiek:
18 lat
Przykład reprezentatywny:

Vivus jest firmą oferującą pożyczki online:

Pierwsza pożyczka – pożyczysz od 100 PLN do 3000 PLN
Kolejna pożyczka – pożyczysz od 100 PLN do 7500 PLN
Spłata pożyczki do 30 dni
Pierwsza pożyczka vivus.pl jest bez prowizji i bez odsetek. Oddajesz tyle ile pożyczyłeś ( pod warunkiem spłaty w terminie).

Maksymalna kwota:
7500 PLN.
Okres pożyczki:
1 miesięcy
Wiek:
19 lat
Przykład reprezentatywny:

Darmowa pożyczka do 3 000 zł. Pierwsza Promocyjna Pożyczka może być otrzymana w kwocie od 200 do 3.000 zł. Pierwsza Promocyjna Pożyczka jest bez żadnych opłat pod warunkiem dokonania jej terminowej spłaty. Pożyczka na koncie klienta nawet w 15 minut jeżeli konto Klienta jest w jednym z banków, z którym współpracuje Finbo. 

Maksymalna kwota:
10000 PLN.
Okres pożyczki:
1 miesięcy
Wiek:
20 lat
Przykład reprezentatywny:

Kuki.pl oferuje szybkie, wygodne i korzystne pożyczki krótkoterminowe. Otrzymanie pożyczki od Kuki.pl możliwe jest nawet w ciągu 15 minut od momentu uzyskania pozytywnej decyzji pożyczkowej, w przypadku gdy konto Klienta jest w jednym z banków, z którym współpracujemy.

Maksymalna kwota:
12000 PLN.
Okres pożyczki:
1 miesięcy
Wiek:
20 lat
Przykład reprezentatywny:

Kuki.pl oferuje szybkie, wygodne i korzystne pożyczki krótkoterminowe. Otrzymanie pożyczki od Kuki.pl możliwe jest nawet w ciągu 15 minut od momentu uzyskania pozytywnej decyzji pożyczkowej, w przypadku gdy konto Klienta jest w jednym z banków, z którym współpracujemy.

Wybierz kredyt: Masz pełną kontrolę. Ty decydujesz, ile potrzebujesz i ile czasu potrzebne Ci będzie na spłatę. Możesz wziąć od 50 do 1000 € i dokonać zwrotu w ciągu 30 dni.
Wyślij wniosek: wypełnij formularz na www.solcredit.pl 100% online, bez dodatkowych dokumentów.
Tylko 15 minut: Solcredit przeprowadza pełną analizę finansową: wyszukiwanie i porównywanie kredytów i w ciągu mniej niż 15 minut otrzymasz najlepszy wybór dopasowany do Twoich potrzeb.
Odbierz swoje pieniądze: Możesz otrzymać pieniądze w zaledwie 5 minut! Pieniądze przekazywane są natychmiast, więc otrzymasz je na swoje konto w mniej niż 24 godziny.

Maksymalna kwota:
5000 PLN.
Okres pożyczki:
2 miesięcy
Wiek:
18 lat
Przykład reprezentatywny:

Gotówka to wygodna porównywarka szybkich pożyczek, dzięki której otrzymasz pieniądze nawet tego samego dnia na swoje konto bankowe. Rejestrujesz się w serwisie, a my szybko analizujemy wypełniony wniosek i proponujemy Ci najkorzystniejsze pożyczki. Ostateczna decyzja o skorzystaniu z pożyczki należy do Ciebie.

·Wygoda – udzielamy pożyczek online, bez konieczności udawania się na pocztę czy do banku.

·Oszczędzasz czas – to idealne rozwiązanie dla osób, które cenią swój czas. Wypełniasz tylko jeden wniosek, a my zajmujemy się resztą. Szukamy dla Ciebie najkorzystniejszego rozwiązania.

·Bezpieczeństwo – współpracujemy tylko ze sprawdzonymi firmami, które od wielu lat udzielają pożyczek na polskim rynku. To gwarancja bezpieczeństwa i Twojego zadowolenia.

·Szybkość – pieniądze możesz otrzymać nawet tego samego dnia.

Pieniądze z pożyczki możesz przeznaczyć na dowolny cel np. wycieczkę, drobny remont czy też zakupy.

Maksymalna kwota:
3000 PLN.
Okres pożyczki:
2 miesięcy
Wiek:
18 lat
Przykład reprezentatywny:

Pożyczek prywatnych udzielają specjalne firmy i instytucje pożyczkowe, które zarabiają na ich wyjątkowo wysokim oprocentowaniu. 
Nie są to banki, zatem pożyczają swoje pieniądze i mogą pogodzić się z ryzykiem utraty części swego kapitału, w razie, gdyby ktoś nie oddał pożyczki. Udzielanie pożyczek prywatnych regulują przede wszystkim przepisy ustawy o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 roku oraz Kodeks Cywilny. Zapisy prawne określają wszelkie szczegóły pożyczania pieniędzy, w tym obowiązki pożyczkodawcy względem jego klientów. Chodzi o to, aby pożyczki prywatne, mimo wyższej ceny były uczciwe i aby można było z nich korzystać bez strachu przed oszustwem czy wykorzystaniem. Wiadomo, że klientami korzystającymi z tego rodzaju usługi są często osoby w tarapatach, desperacji i mające niewielki wybór, jeśli chodzi o źródło pożyczki.

W tym tekście przyjrzymy się, co charakteryzuje uczciwe pożyczki prywatne i uczciwe umowy pożyczkowe. Na co zwrócić uwagę, aby mieć pewność, że kusząca na pierwszy rzut oka pożyczka jest rzeczywiście korzystna i zgodna z prawem?

Cechy uczciwej pożyczki prywatnej

Warunkiem uczciwej pożyczki jest choćby fakt, żejużna pierwszy rzut oka wiadomo, jakie jest jej RRSO. Jeśli reklama przedstawia tylko oprocentowanie pożyczki, podkreślając, że jest bardzo niskie, a informacja o RRSO jest ukryta, można mieć uczucie, że ktoś chce potencjalnych klientów wprowadzić w błąd. Samo oprocentowanie niewiele mówi o całych kosztach pożyczki, dlatego nie jest wcale najbardziej istotne.

To czy pożyczka jest korzystna, możemy ocenić porównując tzw. RRSO pożyczki z innymi ofertami tego samego rodzaju. Skrót RRSO oznacza Rzeczywistą lub Realną Roczną Stopę Oprocentowania pożyczki, czyli jej faktyczną cenę, ale w ujęciu procentowym. Porównując pożyczki trzeba pamiętać, że muszą być do siebie podobne, jeśli chodzi o czas spłaty i rodzaj rat. Im krótsza pożyczka, tym RRSO będzie większe, więc nie ma sensu porównywać ze sobą RRSO pożyczki chwilówki, z taką na rok. Natomiast, pożyczka, której raty są malejące, będzie miała wyższe RRSO niż pożyczka spłacana w różnych ratach. Jeśli z jakiś powodów kwestia RRSO wydaje się zbyt skomplikowana, całkowitą cenę pożyczki można określić “na piechotę” sumując poszczególne raty plus wszystkie opłaty dodatkowe.

Uczciwy pożyczkodawca przedstawia swoją ofertę w określony sposób, czyli tak, aby potencjalny klient nie miał żadnych wątpliwości co do warunków udzielenia pożyczki, jej kosztów i spłaty. Powinien to zrobić na podstawie reprezentatywnego przykładu, który będzie zrozumiały dla pożyczkobiorcy. W reklamie powinny się znaleźć takie informacje jak stopa oprocentowania pożyczki i inne opłaty uwzględnione w całkowitym koszcie pożyczki oraz omówione wyżej RRSO.

Ocena ryzyka i odmowa pożyczki

Do obowiązków uczciwego pożyczkodawcy należy również ocena ryzyka pożyczkowego, przed zawarciem umowy z konsumentem pożyczki.
To znaczy, że pożyczkodawca powinien zrobić wszystko, co w jego mocy, aby określić sytuację finansową ewentualnego pożyczkobiorcy i jego  możliwości spłaty pożyczki w terminie. Może w tym celu prosić pożyczkobiorcę o dostarczenie rożnego rodzaju dokumentów, np. zaświadczenie o dochodach, informacje o innych zobowiązaniach finansowych klienta, czyli innych kredytach i pożyczkach, o wysokości opłat domowych takich jak czynsz za mieszkanie czy rachunek za elektryczność.

Dla oceny tzw. zdolności kredytowej, a w tym wypadku raczej zdolności pożyczkowej, firma pożyczkowa ma prawo pytać klienta o jego stan cywilny, liczbę osób na utrzymaniu i inne szczegóły codziennego życia pożyczkobiorcy, które mogą mieć wpływ na jego sytuację finansową.

Innym obowiązkiem, którego przestrzegać będzie uczciwy pożyczkodawca, jest szczegółowe i bezpłatne wyjaśnienie przyczyn odmowy udzielenia pożyczki. Jeśli odmowa jest wynikiem sprawdzenia sytuacji finansowej klienta w bazach Biura Informacji Kredytowej lub Biura Informacji Gospodarczej, uczciwy pożyczkodawca powinien poinformować o tym klienta.

Uczciwe oprocentowanie i umowa

Uczciwe oprocentowanie pożyczki wynosi w tej chwili nie więcej niż 10 procent pożyczanej sumy w skali roku. Inne koszty pożyczki, czyli np. prowizja za jego udzielenie, opłata przygotowawcza itp. nie mogą wynieść więcej niż kwota pożyczki. Do tego w skali 6 miesięcy nie powinny przekroczyć 40% całkowitej kwoty kredytu.
Wszystkie kwestie tego rodzaju szczegółowo wyjaśnia ustawa o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 roku.

Ustawa ta nakłada na pożyczkodawcę obowiązek zapoznania klienta z umową, zanim jeszcze dojdzie do sytuacji w której będzie on mógł ją podpisać. Każdy pożyczkobiorca ma zatem prawo poprosić o wyjaśnienie wszelkiego rodzaju zagadnień związanych z pożyczką, niezrozumiałych zapisów umowy czy innych informacji na jej temat. Pożyczkobiorca musi mieć możliwość dokładnego zrozumienia na czym właściwie polega kontrakt, który podpisuje i czy jest on odpowiedni dla jego sytuacji finansowej.

Konsument może także poprosić o projekt przygotowanej dla niego umowy, aby zapoznać się z konkretnym pismem, zanim umowa zostanie zawarta. Taki projekt powinien zawierać takie imię, nazwisko i adres konsumenta, tak aby mógł mieć on pewność, że umowę przygotowano rzeczywiście dla niego.

Przed zawarciem umowy pożyczkobiorca ma prawo poznać także podstawowe informacje na temat pożyczkodawcy – a zatem jego imię i nazwisko (jeśli jest to osoba prywatna) lub nazwę firmy, adres i miejsce zamieszkania lub głównej siedziby.
Powinien także otrzymać zebrane na trwałym nośniku (np. na papierze) wszelkie informacje na temat umowy, a między innymi takie dane jak czas obowiązywania umowy, stopę oprocentowania pożyczki oraz warunki jej zmiany, całkowitą kwotę kredytu, rzeczywistą roczną stopę oprocentowania plus całkowitą kwotę do zapłaty przez konsumenta, a także bardzo ważną informację o stopie oprocentowania zadłużenia przeterminowanego, o tym, czy może się ona zmienić i o ewentualnych innych opłatach wynikających z tytułu zaległości w spłacie pożyczki.

Szczegółowe objaśnienie wszelkiego rodzaju procedur i kosztów związanych z sytuacją, gdy coś pójdzie nie tak i pożyczka nie będzie spłacona w terminie to jedna z najważniejszych kwestii do omówienia przed podpisaniem umowy o pożyczkę. Wiele osób boi się zadawać pytania na ten temat, aby nie wzbudzić podejrzeń firmy pożyczkowej.
Jest to błąd, ponieważ tylko wiedząc wszystko o pożyczce, możemy zorientować się czy pożyczka jest korzystna i uczciwa.